“那加入點點互助需要設立什么樣的門檻啊？”
“三個條件。
第一，符合健康告知。
第二，年齡范圍在18-59歲，更小年紀和更大年紀風險更高，以后再考慮放開。
第三，綠豆信用分高于650分。”
張益達早就想好了，綠豆信用是核心關鍵，沒有信用的人千萬不能拉進到這類互助計劃來。
“具體保障喃？”陳晟拿出紙筆開始邊記錄，邊問道。
“保障主要包括惡性腫瘤在內的100種重大疾病吧！不提供輕癥，豁免等其他保障，就只是一款“解決溫飽型”的重疾產品。
具體的條款，再找保險精算師和法律顧問來商討一下。
保障額度做成固定的。
在18-39歲前罹患重疾，可以獲得30萬理賠。在40-59歲之間，可以拿到10萬賠付。
年紀越大，風險越高，賠償額度越低！保險都是這樣設計的。”
張益達開始給陳晟作詳細解答，一條條分析了起來。
“那怎么收費啊？用戶繳納多少錢？”陳晟再次提問。
“采用“先保障，后交費”的方式，加入的時候并不需要掏錢，但是每個月一般會有一次或者兩次扣費。
點點互助每期統計出來有多少人生病了，一共需要賠多少錢，再加上10%的運營管理費，然后由所有加入點點互助的會員來平均分攤。
假設當期有100人生病了，每人賠付30萬元，總理賠金額3000萬元，再加上管理費用10%就是3300萬元。
假如有500萬會員加入我們點點互助計劃，每個這個月就分擔6.6元。
所以加入的時候不需要交錢，但是每個月會從用戶的魔寶支付賬戶扣錢。如果超過5天沒有扣款成功，就會自動退出點點互助，并且影響綠豆信用記錄。”
點點互助不是公益，肯定不會像點點籌那樣免費，會收取管理資金10%的費用作為管理費，用作項目的運營。對于這一點，張益達還是認為很合理的。
“需要保險公司來發行產品嗎？”陳晟問到點子上了。
“需要，不過我們有保險經紀牌照，可以參與保險的設計。找一家保險公司合作，就可以給客戶定制保險方案，推薦產品了。”
張益達微笑道，早就算好這一步了，保險經紀牌照早就拿下了。
“有了點點互助，我們將來還需要推出點點保嗎？我感覺會不會功能重疊了。”
陳晟沉思了一會兒后說道，他感覺點點互助已經很全面了。
“不，點點互助只能提供很基礎的保障。保額也不高。想要獲得更高的保障，用戶還得買商業保險做補充。
對于近年來的創新型保障，例如輕癥、中癥、豁免、多次賠付等等，點點互助都是沒有的。
另外隨著點點互助會員的增加，發病患者也會越來越多，費用不是固定的。有可能增加，有可能減少都說不準。
還有，相互保險在我國屬于新鮮事物，并不成熟，保險公司和有關部門都沒有足夠的經驗。
如果國家有關部門將來覺得產品過度創新，擾亂市場秩序等，也可能會導致產品終止。
不可控因素很多，這也是我們內部的一次探索和創新。
將來究竟怎么樣？誰也說不好？”
張益達嘆了一口氣，做金融就是這樣，最怕政策改變。